風險評價可以采用定性和定量兩種方法。定性的風險評價方法有專家打分法、主觀預測法、層次分析法等，其作用在于區分出不同風險的相對嚴重程度以及根據預先確定的可接受的風險度做出相應的決策。定量的風險評價方法包括敏感性分析、盈虧平衡分析、決策樹、隨機網絡、蒙特卡羅模擬法等。下面我們選擇幾種方法加以介紹：

(1)主觀預測法

主觀預測法是定性評估中最常用的技術。它是根據專家小組成員的經驗來對風險發生的可能性進行估計打分，這種方法的準確程度依賴于預測人員參與類似風險評估活動的經驗。

釆用這種方法時，對可能性的等級要盡可能以具體文字加以描述，便于參與預測的人員對判別可能性有一個統一的尺度。如某物流企業擬為客戶提供倉單質押貸款服務，因開展倉單質押貸款業務會引起資金流動，同時涉及到法律、管理體制、信息安全等一系列問題，因此是有風險的。表2-4是針對客戶倉單質押業務風險可能性的描述。

(2)風險坐標圖

風險坐標圖是把風險發生可能性的高低、風險發生后對目標的影響程度，作為兩個維度繪制在同一個平面上(即繪制成直角坐標系)。對風險發生可能性的高低、風險發生后對目標影響程度的評估有定性、定量兩種方法。定性方法是直接用文字描述風險發生可能性的高低和風險對目標的影響程度，如“極低”、“低”、“中等”、“高”、“極高”等；定量方法是對風險發生可能性的高低以及風險對目標影響程度用具有實際意義的數據來描述，如對風險發生可能性的高低用概率來表示，對目標影響程度用損失金額來表示。

(3)關鍵風險指標管理

一項風險事件可能有多種成因，但關鍵成因往往只有幾種。關鍵風險指標管理是對引起風險事件發生的關鍵成因指標進行管理的方法。具體操作步驟如下：

①分析風險成因，從中找出關鍵成因。

②將關鍵成因量化，確定其度量，分析確定導致風險事件發生(或極有可能發生)時該成因的具體數值。

③以該具體數值為基礎，以發出風險預警信息為目的，加上或減去一定數值后形成新的數值，該數值即為關鍵風險指標。

④建立風險預警系統，即當關鍵成因數值達到關鍵風險指標時，發出風險預警信息。

⑤制定出現風險預警信息時應釆取的風險控制措施。

⑥跟蹤監測關鍵成因數值的變化，一旦出現預警，即實施風險控制措施。

以易燃易爆危險品儲存容器泄漏引發爆炸的風險管理為例。容器泄漏的成因有：使用時間過長、日常維護不夠、人為破壞、氣候變化等，但容器使用時間過長是關鍵成因。如容器使用最高期限為50年，人們發現當使用時間超過45年后，則易發生泄漏。該“45年”即為關鍵風險指標。為此，就應制定使用時間超過“45年”后需采取的風險控制措施，一旦使用時間接近或達到“45年”時即發岀預警信息，釆取相應措施。

該方法既可以管理單項風險的多個關鍵成因指標，也可以管理影響企業主要目標的多個主要風險。使用該方法，要求風險關鍵成因分析準確，且易量化、易統計、易跟蹤監測。

(4)壓力測試

壓力測試是指在極端情景下，分析評估風險管理模型或內控流程的有效性，發現問題，制定改進措施，目的是防止出現重大損失事件。具體操作步驟如下：

①針對某一風險管理模型或內控流程，假設可能會發生哪些極端情景。極端情景是指在非正常情況下發生概率很小，而一旦發生后果就十分嚴重的事情。假設極端情景時，不僅要考慮本企業或與本企業類似的其他企業出現過的歷史教訓，還要考慮歷史上不曾出現，但將來可能會出現的情況。

②評估極端情景發生時，該風險管理模型或內控流程是否有效，并分析對目標可能造成的損失。

③制定相應措施，進一步修改和完善風險管理模型或內控流程。

以信用風險管理為例。如果一個企業已有一個信用很好的交易伙伴，該交易伙伴除發生極端情景，一般不會違約。因此，在日常交易中，該企業只需“常規的風險管理策略和內控流程”即可。釆用壓力測試方法，是假設該交易伙伴將來發生極端情景(如其財產毀于地震、火災、被盜)，被迫違約從而給該企業造成了重大損失。而該企業“常規的風險管理策略和內控流程”在極端情景下不能有效防止重大損失事件，為此，該企業采取了購買保險或相應衍生產品、開發多個交易伙伴等措施。

(5)決策樹分析法

決策樹就是一張圖，描述了各種決策方案以及相關的偶然事件之間的相互影響。決策樹的各個分支可以代表決策方案或偶然事件。

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