進出口貨物在海運中常常會遇到各種風險而導致損失或滅失，但保險公司并非對任何風險都給予承保，也不是對什么損失都給予賠償。為了更深入地了解和掌握海洋貨物運輸保險條款的內容，首先必須熟悉海運保險的范圍——風險與損失。

(一)風險

1.海上風險

海上風險又稱海難，是指船舶或貨物在海上運輸過程中所遇到的自然災害和意外事故。

(1)自然災害是指不以人們意志為轉移的自然界力量所引起的災害。但在海運保險業中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的災害，而是僅指惡劣氣候、雷電、地震、海嘯或火山爆發等人力不可抗拒的自然力量造成的災害。

(2)意外事故是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。但意外事故并不是泛指海上所有的意外事故，而僅指運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、船舶與流水或其他物體碰撞以及失蹤、失火、爆炸等。

2.外來風險

外來風險是指由于自然災害和意外事故以外的其他外來原因造成的風險，但不包括貨物的自然損耗和本質缺陷。依據風險的性質可分為一般外來風險和特殊外來風險兩類。

(1)一般外來風險

一般外來風險是指由于一般外來原因所造成的風險，主要包括偷竊、滲漏、短量、碰損、鉤損、生銹、雨淋、受熱受潮等。

(2)特殊外來風險

特殊外來風險是指由于社會、政治原因所造成的風險，主要包括戰爭、罷工、拒收以及交貨不到等。

(二)損失

有風險就會有損失，不但有貨物本身的損失，而且也有遭遇風險施救貨物而支出的費用損失。

1.海上損失

海上損失是指被保險貨物在運輸途中，因遭遇海上自然災害、意外事故和各種外來風險所造成的各種損失。在保險業務中，海上損失按其程度可分為全部損失與部分損失兩種。全部損失又可分為實際全損和推定全損，部分損失按其性質可分為共同海損和單獨海損。

(1)全部損失

全部損失(Total loss)簡稱全損，包括實際全損和推定全損。

①實際全損。實際全損(Actual total loss)是指貨物完全滅失或變質而失去原有用途，即貨物完全損失已經發生或者不可避免。實際全損主要有以下四種情況。

A.被保險貨物完全滅失。如船舶航行過程中發生火災，貨物全部被焚毀。

B.被保險貨物遭受嚴重損害已喪失原有用途，已不具有任何使用價值。如水泥遭水泡后結成硬塊，雖沒有滅失，仍是水泥，但已完全喪失原有用途，不具有任何使用價值。

C.被保險貨物喪失已無法挽回。如船、貨被海盜劫去或被敵對國扣押，雖然船、貨并未遭到損失，但被保險人已失去這些財產。

D.船舶失蹤，達到一定時期，仍無音訊，則可視為全部滅失。

②推定全損。推定全損(Constructive total loss)是指被保險貨物受損后雖未完全滅失，但施救、恢復、整理受損貨物并將其運送到原定目的地的費用總和已超過貨物到達該目的地價值的損失，即這種損失已超過被保險貨物的保險價值。推定全損主要有以下四種情況。

A.被保險貨物遭受嚴重損害，完全滅失已不可避免，或者為了避免實際全損需要施救等所花費用，將超過獲救后被保險貨物的價值。

B.被保險貨物受損后，修理費用估計要超過貨物修復后的價值。

C.被保險貨物遭受嚴重損害后，整理和繼續運抵目的地的運費已超過殘存貨物到達目的地的價值，

D.被保險貨物遭受責任范圍內的事故，使被保險人失去被保險貨物的所有權，而收回這一所有權，其所需要費用將超過收回被保險貨物的價值。

實際全損和推定全損雖然都為全損，但二者是有區別的。在被保險貨物遭受實際全損時，被保險貨物確實已經或不可避免地完全喪失，被保險人自然可以向保險人要求全部賠償，而不需要辦理委付手續。

在被保險貨物遭受推定全損時，被保險貨物并未完全喪失，是可以修復或者可以收回的，只是所支出的費用將超過被保險貨物的保險價值或者收回的希望很小。因此，被保險人可以向保險人辦理委付，要求保險人按全部損失賠償，也可以不辦理委付，由保險人按部分損失進行賠償。

(2)部分損失

部分損失(Partial loss)是指被保險貨物沒有達到全部損失的程度，包括共同海損和單獨海損。

①共同海損。共同海損(General average,G.A.)是指載貨船舶在海運途中遇到危難，船長為了維護船舶和所有貨物的共同安全或使航程得以繼續完成，而采取的有意并且合理的行為，所產生的某些特殊犧牲或支出的特殊費用。構成共同海損必須具備下列條件。

A.船方在采取緊急措施時，必須確有危及船、貨共同安全的危險存在，不能主觀臆測可能有危險發生。

B.船方所采取的措施必須是有意的、合理的，是為了船、貨共同安全的。有意的，是指共同海損的發生必須是人為的有意行為的結果，而不是一種意外的損失。

C.所做出的犧牲或支出的費用是在非常性質下產生的，具有特殊性。非常性質，是指這種犧牲或費用不是通常業務中必然會遇到或支出的，是在正常營運之外產生的犧牲以及支出的費用。

D.構成共同海損的犧牲和費用支出，最終還必須是有效的。也就是說，經過采取某種措施后，船舶和貨物的全部或一部分安全抵達航程的終點或目的港，避免了船、貨同歸于盡。

共同海損的犧牲和費用支出都是為了使船舶、貨物免于遭受損失而做出的，因而應由船、貨各方在最后獲救價值的基礎上按比例分攤，通常這種分攤叫做共同海損分攤。然而，凡是在由保險承保范圍內的風險引起的共同海損的犧牲和費用，保險人按共同海損分攤方法，就各方承擔的損失額賠償給被保險人，同時被保險人在共同海損中的權利由保險

人"代位",但代位的金額不得超過保險人原來賠出的金額。

②單獨海損。單獨海損(Particular average)是指除共同海損以外的，由海上風險直接導致的船舶或貨物的部分損失。這種損失只屬于特定利益方，而不屬于所有其他的貨主或船方，由受損方單獨承擔。

2.其他損失

其他損失是指外來風險造成的被保險貨物的損失。一般外來風險所造成的損失就稱一般外來風險損失，特殊外來風險所造成的損失就稱特殊外來風險損失。前者如偷竊、雨淋、短量等風險所造成的被保險貨物的損失，后者如戰爭、罷工等風險所造成的被保險貨物的損失。