1.保險代理人的概念

保險代理，是指代表保險公司招攬和經營保險業務的一種銷售方式。從事保險代理活動的組織和個人被稱為保險代理人。根據我國《保險法》第125條規定，保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人。

保險代理人具有下列特征：

(1)保險代理人是從事保險代理業務的單位和個人。

(2)保險代理人根據保險人的委托進行保險代理業務。

(3)保險代理人是在保險人授權范圍內從事代理業務。

(4)保險代理人向保險人收取報酬。

2.保險代理人的分類

各國的保險公司和保險監督機構根據各自的經營特點和管理需要對保險代理人進行了各種分類。在船舶保險業，按照代理合同或授權書授予的不同權限，保險代理人可以分為代表保險人承保船舶保險業務的業務代理人，負責出險后代表保險人在當地進行船舶檢驗的檢驗代理人，以及在規定的權限范圍內代表保險人處理賠案的理賠代理人等。根據保險代理人是否還從事其他職業的情況，他們還可分為專職代理人和兼職代理人。根據保險代理人是為單個還是多個保險人代理服務，可分為專門代理人和獨立代理人。按照《保險代理人管理規定》,我國將保險代理人分為專業代理人、兼業代理人和個人代理人三種。其中，個人代理人主要應用于壽險。

1)專業保險代理人

專業保險代理人是專門從事保險代理業務的保險代理企業。2002年1月1日起實行的《保險代理機構管理規定》規定，保險代理機構是指依照我國《保險法》等有關法律、行政法規以及該規定，經中國保監會批準設立的，根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位。

保險代理機構可以以合伙企業、有限責任公司或股份有限公司形式設立。保險代理機構的法定名稱中應當包含“保險代理”字樣。

(1)設立合伙企業形式的保險代理機構應同時具備下列條件：

①有兩個以上的合伙人，并且具有相應民事行為能力。

②有符合法律規定的合伙協議。

③出資不得低于人民幣50萬元的實收貨幣。

④有符合法律規定的合伙企業名稱和住所。

⑤具有符合中國保監會任職資格管理規定的高級管理人員。

⑥持有《保險代理從業人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)的保險代理從業人員

不得低于員工人數的二分之一。

⑦法律、行政法規要求具備的其他條件。

(2)設立有限責任公司形式的保險代理機構應同時具備下列條件：

①有2個以上至50個以下的股東。

②有符合法律規定的公司章程。

③注冊資本不得低于人民幣50萬元的實收貨幣。

④有符合法律規定的公司名稱、組織機構和住所。

⑤持有《資格證書》的保險代理從業人員不得低于員工人數的二分之一。

⑥有符合中國保監會任職資格管理規定的高級管理人員。

⑦法律、行政法規要求具備的其他條件。

(3)設立股份有限公司形式的保險代理機構應同時具備下列條件：

①有五個以上符合法律規定的發起人。

②有符合法律規定的公司章程。

③注冊資本不得少于人民幣1000萬元的實收貨幣。

④有符合法律規定的公司名稱、組織機構和住所。

⑤持有《資格證書》的保險代理從業人員不得低于員工人數的二分之一。

⑥有符合中國保監會任職資格管理規定的高級管理人員。

⑦法律、行政法規要求具備的其他條件。

2)兼業保險代理人

兼業代理人是指受保險人委托，在從事白身業務的同時，指定專人為保險人代辦保險業務的單位。我國兼業保險代理人主要有三類：

(1)行業兼業代理人，如民航企業代理銷售旅客意外險、鐵路部門代辦鐵路貨運險。

(2)企業兼業代理人，如企業代理開展養老保險、簡易人身保險等。

(3)金融機構兼業代理，金融機構具有點多面廣的優勢，可成為許多險種的銷售代理。

3)個人代理人

個人代理人是指根據保險人委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的個人。個人代理人的業務范圍主要是代理推銷保險產品、代理收取保險費。個人代理人不得辦理企業財產保險業務和團體人身保險業務。另外，任何個人不得兼職從事個人保險代理業務。

3.保險委托代理協議

保險委托代理協議，是指保險人與保險代理人就保險代理人為保險人代理保險業務而明確雙方權利義務關系的協議。根據委托代理協議，代理人被授權從事推銷保險產品、代理收取保險費、簽發保單、理賠等業務。保險委托代理協議的主要內容一般包括：

(1)保險公司與保險代理人的名稱或姓名、住所、法定代表人等基本信息。

(2)保險代理人代理的具體業務范圍、代理的具體險種等。

(3)代理期限，

(4)代理手續費的支付標準和方式。

(5)保險公司對代理人的業務培訓，尤其是兼業代理人和個人代理人的情況下。

(6)保險公司為保險代理人代理保險業務應提供的保險單證、具體業務內容、保險合同條款等。

(7)如果代理人代收保險費，保險費的交付方式。

(8)保險代理人代理工作的質量要求。

(9)保險人和代理人對保險委托代理協議內容的變更和解除的規定。

(10)違約責任。

(11)雙方同意的其他條款。

(12)保險人的法定代表人和代理人雙方的簽字、加蓋公章、簽訂合同的日期等。