1.保險經紀人的概念和種類

保險經紀人是保險市場上連接保險人和被保險人、投保人的另一類中介人。保險經紀人不直接承保保險業務，是代表投保人向保險人購買保險，或介紹保險業務，并從保險人處收取傭金的保險中介人。我國《保險法》第126條規定，保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

隨著我國保險市場的發展，保險經紀業務從純粹為投保人服務，發展到也為保險人的再保險提供經紀服務。因此，《保險經紀公司管理規定》將保險經紀分為直接保險經紀和再保險經紀。直接保險經紀是指保險經紀公司與投保人簽訂委托合同，基于投保人或被保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取中介費用的經紀行為。再保險經紀是指保險經紀公司與原保險人簽訂委托合同，基于原保險人的利益，為原保險人與再保險人安排再保險業務提供中介服務，并按約定收取中介費用的經紀行為。

在英國有一種特殊的經紀人，這就是勞合社經紀人。按照勞合社的慣例，被保險人不能進入勞合社大廳，不能與勞合社保險人見面，要與勞合社的承保人簽訂保險合同，只能通過勞合社經紀人。勞合社經紀人是指經勞合社委員會同意的從事保險經紀業務的合伙人或公司組織。

2.保險經紀行為的特點

就直接保險經紀來說，保險經紀是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的行為。直接保險經紀具有下列特點：

(1)保險經紀是基于投保人利益的中介行為。保險經紀人是代表投保人利益的中介組織，在一定意義上是投保人的代理人，與保險代理人作為保險人的代理人形成對比。從服務對象上說，保險經紀人既為投保人，也為保險人提供服務，對投保人提供的是全面的服務，爭取最大的利益。

(2)保險經紀是一種居間行為。保險經紀人雖然代表投保人的利益，但與投保人之間的關系嚴格上不是委托代理關系，而是一種居間關系。投保人與保險經紀人之間適用我國《合同法》有關居間合同的規定，屬于委托人與受托人的關系。與一般居間人不同的是，保險經紀人的報酬不是向委托人收取，而是由保險人支付的。

(3)保險經紀是以獨立名義進行的中介行為。在保險經紀人與保險人洽談保險業務時，經紀人不是以投保人的名義，而是以自己的名義進行的。所以，保險經紀人雖然是為投保人利益從事活動，但更合適的說法是為投保人和保險人訂立保險合同提供中介服務。

(4)保險經紀人對自己的過錯造成的損失承擔法律責任。

3.保險經紀人的執業規則

自2002年1月1日起施行的《保險經紀公司管理規定》對保險經紀公司的管理建立了以下一些主要制度：

1)依法設立制度

經營保險經紀業務的公司需要獲得中國保險監督管理委員會的批準才能設立。保險經紀公司可以是有限責任公司或股份有限公司。申請設立保險經紀公司應同時具備以下條件：

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(1)具有符合法律規定的股東或發起人。

(2)有符合法律規定的公司章程。

(3)注冊資本不得低于人民幣1000萬元的實收貨幣。

(4)有符合法律規定的公司名稱、組織機構和住所。保險經紀公司的法定名稱中應當包含“保險經紀”字樣。

(5)持有《保險經紀從業人員資格證書》的經紀人員不得低于員工人數的二分之一。保險經紀公司從業人員應當通過中國保監會統一組織的保險經紀從業人員資格考試。具有大學?？埔陨蠈W歷的人員均可報名參加考試。

(6)具有符合中國保監會任職資格管理規定的高級管理人員。

(7)法律、行政法規要求具備的其他條件。

2)保險經紀的業務范圍

經中國保監會批準，保險經紀公司可以經營下列業務：

(1)為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續。

(2)協助被保險人或受益人進行索賠。

(3)再保險經紀業務。

(4)為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務。

(5)中國保監會批準的其他業務。

3)保險經紀行為規范

保險經紀公司在執業過程中不得有下列行為：

(1)與非法從事保險業務或保險中介業務的機構或個人發生保險經紀業務往來。

(2)超出中國保監會核定的業務范圍。

(3)超越授權范圍，損害委托人的合法權益。

(4)偽造、散布虛假信息，或利用其他于段損害同業的信譽。

(5)挪用、侵占保險費或保險金、賠款。

(6)向客戶做不實宣傳，誤導客戶投保。

(7)隱瞞與保險合同有關的重要情況或不如實向投保人轉告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人

(8)利用行政權力、職務或職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同。

(9)串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司。

(10)法律、行政法規認定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。