1.物上代位權的成立

我國《保險法》第44條規定，保險事故發生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額相等于保險價值的，受損保險標的的全部權利歸于保險人；保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權利。這就是物上代位權的成立條件。保險事故發生后，保險人如果支付了保險金的，保險標的的全部或部分權利即歸于保險人。在保險實務中，保險人可以獲得有關保險標的，也可以是以保險標的的殘值抵扣部分保險賠償金，保險標的仍歸被保險人所有。物上代位權的成立的唯一條件是支付保險賠償。

根據保險標的是全部損失還是部分損失，物上代位可及于保險標的的全部或部分，但這要依是足額保險還是不足額保險而定。

(1)足額保險時的物上代位。保險人已支付了全部保險金額，無論是定值保險還是不定值保險，保險金額與保險價值相等時，受損保險標的的全部權利歸于保險人。

(2)不足額保險時的物上代位。如果保險金額低于保險價值的，保險人在支付保險金額后，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權利。

2.代位求償權的成立

我國《保險法》第45條第1款規定，因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。這一條款表明保險人的代位求償權成立要符合下列條件：

(1)代位求償權只適用于財產保險，不適用于人身保險。我國《保險法》第68條規定，人身保險的被保險人因第三者的行為而發生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償的權利，但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償。

(2)必須是發生保險事故，并造成了損失。如果發生的事故并非在保險責任范圍內，則不存在保險人代位行使權利的問題。保險賠償是以實際損失的發生為前提的，有損失才有賠償問題。

(3)保險事故的發生須由第三者的行為所致。如果保險事故的發生與任何第三人不存在因果關系，是屬于自然災害或意外事故等的，則不存在被保險人或保險人向第三者要求賠償的問題。

(4)被保險人須對責任方享有損害賠償請求權。根據法律規定，造成保險事故發生

的第三者應該對被保險人承擔損害賠償責任，被保險人有權對第三者請求賠償。這樣，被保險人在取得保險賠償后才能將向第三者索賠的權利轉讓給保險人，由保險人代位行使。

(5)代位權的產生必須在保險人給付賠償金之后。保險人沒有支付賠償金之前，保

險人與第三者不存在法律關系，不享有代位權。在保險賠償保險金后，根據我國法律，當然取得代位求償的權利，這是一種法律規定的權利，無需被保險人出具權益轉讓書。

(6)代位求償權須在賠償金額范圍內行使。保險人只能在其賠償金額范圍內代位索賠，超過賠償金額的部分，應該由被保險人自己向第三方索賠。如果在不足額保險情況下，保險人的代位求償權的范圍存在爭議。例如，被保險人就一個價值100萬的財產向保險公司投保，保險金額80萬，后因第三方侵害造成財產損失60萬，保險人按照不足額保險比例賠償原則賠付被保險人48萬，取得代位求償權，向第三方追回賠款40萬。在這個案例中，一種觀點認為，追回的40萬款項也應該按照各方負擔損失的比例進行分配。保險人負擔了60萬損失中的48萬，占80%,應得追回的40萬賠款中的80%,即32萬，被保險人得到另外的8萬。只有這樣，才能保證各方當事人權利和義務的對等與公平。另一種觀點認為，追回的40萬款項應全部歸保險人所有，至于被保險人的另外12萬元損失由其自己向第三方索賠。